Spis treści
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej to rozwiązanie, po które sięgają przedsiębiorcy, gdy nie chcą lub nie mogą dłużej czekać na zapłatę. Zamiast prowadzić windykację samodzielnie, firma sprzedaje wierzytelność i od razu otrzymuje środki. Najważniejsze pytanie brzmi jednak: ile można za nią dostać?
Cena nigdy nie jest przypadkowa. Przedstawiamy 6 czynników, które ją kształtują, oraz wskazówki, jak przygotować wierzytelność do sprzedaży.
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej – na czym polega
Sprzedaż długu odbywa się w formie cesji wierzytelności. Firma windykacyjna nabywa prawo do dochodzenia zapłaty od dłużnika, a sprzedający otrzymuje ustaloną cenę. Po zawiadomieniu dłużnika to nabywca prowadzi dalsze działania.
Nabywca bierze na siebie ryzyko, że dług nie zostanie odzyskany, dlatego cena jest zwykle niższa niż wartość nominalna. Sprzedaż długu firmie windykacyjnej to więc kompromis między szybkością a kwotą. Warto przeprowadzić ją z pomocą prawnika – informacje o takim wsparciu znajdziesz na stronie obsługa prawna.
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej – 6 czynników ceny
Oto elementy, które nabywca bierze pod uwagę przy wycenie.
1. Wiek wierzytelności
Im starszy dług, tym trudniej go odzyskać. Dłużnik mógł zmienić adres, zaprzestać działalności lub stracić majątek. Do tego dochodzi ryzyko przedawnienia roszczenia.
Świeże wierzytelności są wyceniane wyżej. Dlatego sprzedaż długu firmie windykacyjnej warto rozważyć wcześniej, a nie po latach bezskutecznych prób.
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej a przedawnienie
Roszczenia związane z działalnością gospodarczą przedawniają się co do zasady po 3 latach, a koniec terminu przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Wierzytelność bliska przedawnienia ma niższą wartość.
2. Jakość dokumentacji
Nabywca musi być pewny, że wierzytelność istnieje i da się ją udowodnić. Kompletna dokumentacja – umowa, faktury, protokoły odbioru, korespondencja, potwierdzenia salda – zwiększa jej wartość.
Braki w dokumentach oznaczają ryzyko przegranej w sądzie, a więc niższą cenę.
3. Sytuacja finansowa dłużnika
Kluczowe pytanie brzmi: czy dłużnik ma z czego zapłacić? Firma aktywna, z majątkiem i bieżącymi przychodami, to lepszy dłużnik niż podmiot w likwidacji czy bez majątku.
Nabywca sprawdza rejestry, sprawozdania finansowe i historię płatności. Sprzedaż długu firmie windykacyjnej przy wypłacalnym dłużniku daje wyższą cenę.
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej a upadłość dłużnika
Gdy wobec dłużnika toczy się postępowanie upadłościowe lub restrukturyzacyjne, wartość wierzytelności zwykle znacząco spada.
4. Czy dług jest sporny
Jeśli dłużnik kwestionuje fakturę, zgłasza reklamacje lub twierdzi, że usługa nie została wykonana, nabywca musi liczyć się z długim sporem. To obniża cenę.
Wierzytelność bezsporna, na przykład potwierdzona przez dłużnika, jest znacznie cenniejsza.
5. Zabezpieczenia
Weksel, poręczenie, oświadczenie o poddaniu się egzekucji czy zastaw zwiększają szanse na odzyskanie pieniędzy. Wierzytelność z zabezpieczeniem jest wyceniana wyżej.
To kolejny argument, by dbać o zabezpieczenia już na etapie zawierania umów.
6. Wartość i liczba wierzytelności
Bardzo małe długi bywają mniej atrakcyjne, bo koszt ich dochodzenia jest wysoki w stosunku do kwoty. Z kolei pakiet wielu wierzytelności może być ciekawszy dla nabywcy niż pojedyncza faktura.
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej w pakiecie bywa korzystniejsza, gdy firma ma kilka podobnych należności.
Jak uzyskać lepszą cenę
Wartość wierzytelności można zwiększyć odpowiednim przygotowaniem:
- zebrać kompletną dokumentację,
- uzyskać potwierdzenie salda od dłużnika,
- nie zwlekać ze sprzedażą,
- zweryfikować sytuację dłużnika,
- porównać oferty kilku nabywców.
Alternatywą dla sprzedaży jest zlecenie windykacji – wtedy firma zachowuje wierzytelność, a kancelaria prowadzi działania. Więcej na ten temat znajdziesz na stronie zlecenie windykacji oraz w ofercie PFW.
Podsumowanie
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej to szybki sposób na odzyskanie części pieniędzy. Cena zależy od wieku wierzytelności, jakości dokumentacji, sytuacji dłużnika, tego, czy dług jest sporny, zabezpieczeń oraz wartości i liczby należności.
Dobrze przygotowana sprzedaż długu firmie windykacyjnej pozwala uzyskać lepszą cenę i szybciej odzyskać płynność finansową.
